Cláusulas Suelo

¿Qué es el impuesto de Actos Jurídicos Documentados? El famoso impuesto de las hipotecas

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En las últimas semanas está habiendo mucho revuelo en torno al impuesto de las hipotecas. En el Tribunal Supremo se decide en estos momento si será el cliente o el banco el que se haga cargo de este impuesto, también llamado Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Cada vez que se firma una hipoteca hay que abonar este impuesto que tasa la escritura notarial. El denominado Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, es un porcentaje que varía según la comunidad autónoma en la que se formaliza el trámite.

El impuesto de Actos Jurídicos Documentados

El AJD está regulado por el Real Decreto Legislativo 1/1993, de 24 de septiembre, por el que se aprueba el texto refundido de Ley de Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Este Real Decreto sujeta a gravamen los actos jurídicos que se documenten mediante notaría o documentos mercantiles y administrativos.

Se trata, pues, de un impuesto que cobra la Administración Pública y que actualmente lo recaudan las comunidades autónomas, pues tienen transferidas las competencias de este tipo de tributos. La cantidad depende del importe de la hipoteca y de la comunidad autónoma. Suele ir entre el 0,5% y el 1,5% del total de la compraventa.

El impuesto por comunidades autónomas

Las comunidades que aplican un impuesto mayor —el 1,5%— son Andalucía, Aragón, Comunidad Valenciana, Castilla y León, Cataluña, Galicia y Murcia. Con el 1,25% están Castilla-La Mancha. En el 1,2% se sitúa Asturias, Baleares y Extremadura. Con el 1% está Canarias, Cantabria y La Rioja. Por debajo de esta tasa encontramos a Madrid con el 0,75% y Ceuta, Melilla y País Vasco en el 0,5%.

Según los expertos en reclamaciones bancarias, este impuesto representa la mayor cuantía en la firma de una hipoteca, pues supera a todos los demás gastos. En concreto, el impuesto supone el 70% de los gastos de constitución de una hipoteca, que también engloba el coste de notaría, registro, tasación y gestoría.

El impuesto AJD más alto de Europa

España es el país con el impuesto por la firma de hipotecas más alto de toda Europa, por encima de Francia, Italia o Portugal, donde también existe este impuesto y es el cliente el que lo paga. Sin embargo, otros países como Alemania, Reino Unido y Holanda, no poseen este tipo de impuestos.

Según un estudio realizado por Idealista.com, España es el país que cobra más impuesto por formalizar hipotecas, aunque no sea el único que aplica un gravamen que, como se destaca desde la patronal bancaria, recae siempre en el cliente.

En los países que sí se aplica, lo único que se tiene en común con España es que se aplica sobre los nuevos préstamos hipotecarios. Sin embargo, la carga fiscal es mucho más reducida en todos ellos. En Italia y Portugal, el impuesto se aplica sobre el importe del préstamo, mientras que en Francia se aplica sobre una cantidad equivalente a 1,2 veces el préstamo.

España lo establece sobre la responsabilidad hipotecaria, que suele suponer entre 1,4 y 1,5 veces el préstamo y ronda el importe de la compraventa, pues incluyen el principal más los intereses.

En España, el tipo impositivo depende de cada comunidad autónoma, mientras que en Portugal se paga un 0,6% en todo el país; en Italia un 0,25% —un 2% para segundas residencias— y en Francia un 0,05% que no deja de ser algo testimonial.

Cláusula suelo y cláusula techo

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Las cláusulas suelo y las cláusulas techo han ocupado toda la atención bancaria en los últimos años. Desde que en 2013 el Tribunal Supremo, dictara la primera sentencia contra este tipo de prácticas, las sentencias han ido cayendo una tras otra. En 2013, pocos meses después de la primera, llegaba al de la Audiencia de Madrid que las consideraba poco transparentes y abusivas.

¿Qué son las cláusulas suelo y techo de una hipoteca?

Lo primero es conocer estos dos conceptos. Es importante saber diferenciar el uno del otro y entender cómo funciona cada uno de ellos. Hay que partir desde el principio, cuando pedimos dinero al banco, pagamos un precio por él: los intereses.

Estos intereses se suelen revisar cada seis meses o cada año conforme a un diferencial que, en nuestro caso, es el Euribor. El Euribor es el índice de referencia que se publica cada día y que indica el tipo de interés medio al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas en el mercado europeo.

Las cláusulas suelo y las cláusulas techo son los límites que los bancos establece, tanto al alta como a la baja, respecto a una hipoteca con interés variable. Es decir, cuando se pactan los intereses de una hipoteca variable, el banco establece un límite al interés mínimos que se pagarán.

La cláusula suelo es la forma que tiene el banco de asegurarse que se pagará siempre un mínimo, incluso cuando el Euribor esté por debajo. Al contrario, la cláusula techo asegura al beneficiario que nunca pagará por encima de cierto porcentaje.

¿Legales o ilegales?

Este tipo de cláusulas no contradicen la ley, por tanto son legales. Sin embargo, tal y como han ido señalando los distintos tribunales, sí son ilegales cuando tienen un carácter abusivo y las entidades financieras esconde su verdadera naturaleza o ni siquiera advierten de su existencia.

Por tanto, los bancos están obligados a informar siempre sobre la existencia de este tipo de cláusulas y a explicar con claridad a los usuarios el verdadero fin de estas cláusulas.

¿Debería pactar una cláusula suelo o techo con mi entidad?

Ahora mismo los intereses están muy bajos, pero durante los años de la burbuja inmobiliaria, los intereses estaban disparados. Esto hacía imposible a muchas personas poder pagar su deuda con el banco.

En estos casos, sí es aconsejable negociar con el banco una cláusula techo que nos proteja de subidas del Euribor como la de 2008. El problema es que el banco, como contrapartida, exigirá la negociación de una cláusula suelo.

Si la hipoteca es a corto plazo, lo mejor es no negociar ningún tipo de cláusulas. En hipotecas a 20 o 30 años, sí tiene cierto sentido negociar la inclusión de cláusulas techo, que nos pueda proteger de subidas repentinas.

Los bancos buscan evitar las demandas por cláusulas suelo

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Entre el 2000 y el 2008, en España se vivió una fiebre inmobiliaria. Parecía que todo el mundo tenía que comprar una vivienda, incluso cuando los precios estaban disparados y la situación se preveía insostenible, la gente acudía a los bancos para solicitar una hipoteca con la que hacerse con un inmueble más. Lo que no sabían los clientes era que esas hipotecas iban envenenadas con la famosa cláusula suelo, que les impediría más adelante disfrutar de la bajada de los intereses.

Cuando se pactaron aquellas hipotecas, los intereses —igual que el precio de la vivienda— estaban disparados. El cliente, desconocedor de que la situación estaba a punto de colapsar, temía que los precios del dinero se disparasen también y por tanto, buscaban la mejor manera de ahorrar. Los bancos les ofrecieron entonces la manzana envenenada: una cláusula que les protegía de una subida del interés.

Ante semejante oferta, no había mucho que objetar. En aquella época se firmaron muchísimas de estas cláusulas suelo. Y se hacía desconociendo la verdadera realidad de semejante cláusula, a saber: si lo intereses bajaban —algo que la banca sabía que iba a suceder—, no podrían beneficiarse de esa bajada. De esta forma, lo que parecía una protección para el cliente, se convertía en un seguro para el banco, que se aseguraba que los clientes pagasen los intereses anteriores a la crisis.

Las reclamaciones por cláusulas suelo

Cuando empezaron a saltar las primeras alarmas muchos clientes comenzaron a desconfiar. En ese momento, acudían a los abogados, en poco tiempo saltó la liebre y se descubrieron miles de hipotecas firmadas con estas condiciones. Las reclamaciones por cláusulas suelo desbordaron a los juzgados.

En diciembre de 2016 el Tribunal Supremo declaró nulas todas las cláusulas suelo y obligó a las entidades a retirarlas de sus contratos y a devolver a los clientes todo lo cobrado de más. En un principio el Supremo, estableció una limitación a la devolución, fijándola arbitrariamente en mayo de 2013, fecha de su primera sentencia sobre cláusulas suelo. Más tarde, el Tribunal Europeo, actuó y obligó a la banca a devolver todo lo cobrado desde la firma del contrato.

Más adelante, mediante el Decreto Ley 1/2017 el Gobierno establecía un mecanismo mediante el que acudir a los bancos para que se retire la cláusulas suelo y se devuelvan las cuotas pagadas de más. Esta vía fue establecida con el objetivo de liberar los juzgados. Sin embargo, los bancos están rechazando o ignorando a los clientes que acuden por esta vía. Al final, la única opción viable para recuperar el dinero es acudir a los tribunales.

Las reclamaciones por cláusulas suelo en los juzgados

Desde Sin Cláusulas lo hemos advertido ya muchas veces, si quieres recuperar tu dinero, tendrás que acudir a un abogado de confianza, experto en demandas por cláusulas suelo. El abogado deberá asesorarte y acompañarte durante todo el proceso de reclamación, para que el banco te devuelva todo el dinero cobrado de más.

El abogado será el encargado de guiarte en el proceso de reclamación que empezará con el envío de un escrito a la entidad, en este escrito se deberá explicar la situación y reclamar la anulación de la cláusula suelo y la devolución del dinero.

Habrá que esperar a recibir una respuesta de la entidad. Si se plegan a tus exigencias, anulan la cláusula y te devuelven el dinero todo terminará aquí. En caso de que la entidad se niegue o que ofrezcan una cantidad muy por debajo, habrá que acudir al juzgado. En cualquier caso, la entidad está obligada a responder.

Si el banco rechaza tu petición, deberás acudir a los tribunales. En Sin Cláusulas somos especialistas en reclamaciones bancarias y por cláusulas suelo. Con nuestra ayuda podrás eliminar la cláusula suelo de tu hipoteca y recuperar todo el dinero perdido desde al firma del contrato. Nosotros no te cobramos por la gestiones y solo te cobraremos cuando recibas tu indemnización. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Falla la reclamación extrajudicial de las cláusulas suelo

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Las asociaciones de consumidores están señalando que existe una especie de boicot al mecanismo extrajudicial de resolución de cláusulas suelo, por parte de las entidades financieras. Según señalan las asociaciones, las reclamaciones por cláusulas suelo están cayendo en saco roto.

La reclamación de la asociación

En este caso ha sido Adicae, la asociación de consumidores bancarios, la que ha elevado la primera queja. Adicae señala que las reclamaciones extrajudiciales están cayendo en saco roto y que existe un boicot por parte de las entidades bancarias a este mecanismo.

En lugar de ser un mecanismo de protección del cliente, los bancos están aprovechando para usarlo contra los ellos y convertirlos, de nuevo, en víctimas de atropellos y de malas prácticas.

A pesar de todas las sentencias que declaran nulas e ilegales las cláusulas suelo abusivas y, a pesar de que el Tribunal de Justicia Europeo, impuso la devolución completa de lo cobrado de más, los bancos siguen negándose a pagar. La banca sigue con prácticas escandalosas y pocas son las entidades que devuelven el dinero a sus clientes.

Cifras escandalosas

En una encuesta realizada por la asociación a los afectados, se señala que solo el 12% de los afectados que acudieron a la reclamación extrajudicial recibieron una oferta de compensación económica. De ese porcentaje solo la mitad ha logrado realmente recuperar su dinero, el resto una vez más fueron víctimas de engaños y ofertas engañosas.

Se están registrando muchas irregularidades. Entre ellas ingresos parciales de cuotas parciales, que el banco considera suficientes. Estas cantidades siempre son favorables a la entidad y nunca van acompañadas de una oferta firme o de un desglose de las cuotas, no se pagan los intereses y nunca se negocia con el cliente.

Por otra parte, existe una práctica extendida entre los bancos de denegar directamente la devolución de las cuotas sin alegar nada. Otras entidades se niegan a eliminar la cláusula y alegan transparencia para mantenerla en sus hipotecas, a pesar de todas las sentencias contrarias.

Un mecanismo que no sirve para nada

Con este informe, Adicae deja patente lo inútil del sistema de reclamación extrajudicial. Al mismo tiempo señala las malas prácticas y la mala fe de las entidades bancarias que siguen aprovechándose de sus clientes. La actitud de las entidades va contra la ley, que especifica que las cláusulas suelo deben anularse y se debe devolver el dinero a los clientes.

Ante estas prácticas, la mejor solución pasa por buscar un abogado especialista en reclamaciones por cláusulas suelo. Incluso si tiene pensado acudir a su banco para la negociación extrajudicial, es recomendable acudir primero a un abogado para que le asesore, sobre qué firma y qué no firmar. Solo con la ayuda de un abogado experto podrá anular la cláusula suelo y recuperar todo el dinero perdido.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

5 preguntas sobre las cláusulas suelo

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A pesar de lo mucho que se ha escrito sobre cláusulas suelo, siguen quedando muchas preguntas. Todavía hay mucha gente con una cláusula suelo que no sabe qué tiene que hacer o si podrá recuperar el dinero perdido. En Sin Cláusulas recibimos muchas consultas y por eso hoy, hemos recogido algunas de las grandes preguntas que nos hacen y las hemos contestado, para que no te pierdas con las cláusulas suelo.

Recuerda que, si tienes cláusulas suelo, la mejor opción siempre es acudir a tu abogado. Él se encargará de gestionar tu reclamación para que recuperes todo el dinero perdido. Sin embargo, nunca está de más saber, ¿verdad?

¿Qué es una cláusula suelo?

Vamos a comenzar por el principio. En este blog hemos hablado muchísimo sobre este tipo de cláusulas y hemos explicado qué son.

Las cláusulas suelo son una estipulación en un contrato de préstamo hipotecario que impone un límite a un interés variable. Estos límites, en teoría, suelen ser negociados con el cliente. De esta forma el tomador nunca pagará menos de lo que imponga el límite en cuestión.

Mediante esta imposición el deudor nunca podrá beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés. De esta forma, aunque tenga un interés variable, nunca pagará menos que lo marcado en el contrato.

¿Por qué no son válidas las cláusulas suelo?

Las cláusulas suelo que no fueron negociadas son ilegales. Así lo ha declarado el Tribunal Supremo y también el Tribunal de Justicia Europeo. De esta forma, si cuando firmó su contrato de interés variable, no se le informó correctamente sobre está cláusula y sobre lo que significa, puede usted reclamar.

El banco es el responsable de asegurarse de que usted ha comprendido lo que significa la cláusulas y las consecuencias que tendrá sobre su hipoteca. La entidad deberá asegurarse de que la cláusula supera un doble control antes de proceder a la firma del contrato.

¿Podré recuperar todo mi dinero?

Aunque, en un principio, cuando se reclamaba solo se podía recuperar lo cobrado de más desde mayo de 2013. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, tumbó esta resolución y eliminó la limitación de la retroactividad. De esta forma, cuando se elimina la cláusula suelo, el cliente debe recuperar todo lo pagado de más desde la firma del contrato.

Tras la nulidad se deberá recalcular el cuadro de amortización como si la cláusula jamás hubiese existido, esto conlleva una reducción del capital pendiente. Además, las cantidad cobradas indebidamente generarán un interés que también deberá ser devuelto al cliente.

¿Cómo recupero mi dinero?

Para recuperar le dinero perdido en las cláusulas suelo se debe acudir en primer lugar a la mediación que el gobierno a dispuesto entre cliente y entidad. Mediante este procedimiento el banco estudia el caso y devuelve el dinero que ha cobrado de más.

El problema es que estos procedimientos están fallando y los bancos se niegan a devolver lo que han cobrado de más a sus clientes. Alegan que conocían las cláusulas suelo y que estas eran transparentes.

La mejor forma de recuperar el dinero sigue siendo el juzgado. Con la ayuda de un abogado especialista en cláusulas suelo, como los que forman Sin Cláusulas, puede gestionar el caso y recuperar todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

¿Las empresas y los autónomos pueden recuperar lo que pagado de más?

Aunque en teoría, las reclamaciones son para consumidores, siempre queda la puerta abierta para los profesionales y empresas que se hayan visto afectados por este tipo de prácticas. De la misma forma que sucede con las cláusulas suelo a consumidores, la clave está en probar que no se informó correctamente y que se ocultó información, lo que convierte la cláusula en poco transparente.

Sin Cláusulas gestiona tu reclamación y recupera tu dinero

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Las cláusulas suelo acaban en los juzgados

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Los afectados por las cláusulas suelo y los abogados aseguran que, las reclamaciones extrajudiciales no están llegando a buen puerto y terminan decidiéndose en los juzgados por la falta de respuesta de las entidades bancarias.

El sistema del gobierno

Ante la sentencia del Tribunal Europeo, el Gobierno español estableció un sistema de reclamación extrajudicial. Los afectados por las cláusulas suelo podían acudir a su banco y reclamar, sin necesidad de pasar por el juzgado. La entidad estudiaba cada caso y devolvía lo cobrado de más.

En teoría está era la idea. Sin embargo, desde el primer momento las entidades han intentado no pagar por lo cobrado de más. En muchos casos, decidían que la cláusula era transparente y en otro, pagaban mucho menos de lo que debían.

Reclamación extrajudicial

Los expertos y lo afectados aseguran ya que el sistema extrajudicial no logrará su objetivo y los juzgados, al final, se colapsarán. Los bancos, en su mayoría, siguen defendiendo la transparencia de sus cláusulas suelo.

El Gobierno, a estas alturas, todavía no ha creado la comisión de seguimiento mediante la cual se pretendía vigilar la opción extrajudicial. Aunque se estima que la mayoría de afectados ya han reclamado, solo las entidades nacionalizadas —Bankia y BMN— se han comprometido con la devolución voluntaria.

El resto de entidades siguen diciendo que estudiarán cada caso por separado.

Falta de uniformidad en las decisiones

Uno de los puntos que están frenando la resolución de los casos es la falta de uniformidad en las decisiones de los juzgados. Lejos de aplicar la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo y de acatar el decreto ley del gobierno, cada uno cuestiona la legalidad del tema.

En algunos casos, incluso habiéndose registrado el trámite, el banco no responde o se niega a aceptar las peticiones del cliente. Muchos de estos procedimientos extrajudiciales terminan sin un acuerdo, por lo que se prevé un aluvión de demandas judiciales.

La banca, con esta actitud trata de ganar tiempo evitando el pago a costas y alegando que se ha negociado, cuando en realidad no lo han hecho. Además, algunas entidades ingresan cantidades aleatorias sin que se hayan realizado ofertas, ni se hayan desglosado las cantidades ni los intereses.

Respuestas y mentiras

En algunos casos los clientes se encuentran con respuestas a través del teléfono que tampoco son reales. En muchas ocasiones se insta al cliente a aceptar la oferta que puede caducar. Otros afectados reciben una respuesta tipo que no tiene nada que ver con su caso.

Desde Sin Cláusulas seguimos trabajando con los afectados por las cláusulas suelo para que puedan reclamar y cobrar todo lo que merecen.

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¿Cuánto recuperaré en suelos y gastos de hipoteca?

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La nueva pregunta que ha surgido en torno a las cláusulas suelo es sobre la recuperación de los gastos de hipoteca. Muchos de nuestros clientes quieren saber cuánto van a recuperar de su suelo y de sus gastos de hipoteca. Por eso hoy queremos explicar todo lo que necesitas saber sobre este punto. Para ellos tendremos en cuenta la jurisprudencia nacional hasta el momento.

¿Cuánto recuperaré en suelos y gastos de hipoteca?

En primer lugar tenemos que analizar lo tocante a la cláusula suelo en la hipoteca.

Diferencias en las sentencias de los tribunales españoles

En julio apareció la primera sentencia del Tribunal de Justicia Europeo en el que obligaba a los tribunales españoles a devolver lo cobrado de más desde la firma del contrato. En esta sentencia las cláusulas suelo se declaraban nulas de pleno derecho y, por tanto, no podía limitarse la devolución del dinero.

Nulidad y retroactividad completa

El Tribunal Supremo había establecido una jurisprudencia mediante la cual limitaba la devolución del dinero a mayo de 2013, fecha de su primera sentencia. El Tribunal de Justicia Europea ha declarado que esta decisión era parcial y favorecía a la banca, por lo que era incompatible con la jurisprudencia europea.

Esto implica que, desde la sentencia del TJE, los afectados pueden recuperar el dinero desde la firma del contrato hipotecario.

Debido a la disparidad de opiniones en los juzgados españoles, muchos jueces y juzgados siguen aplicando una disparidad de opiniones extraña. Algunos juzgados ya devuelven todo lo cobrado desde el principio, mientras que otros no.

El Tribunal Supremo

El Alto Tribunal ya se ha pronunciado en un escrito a favor de la retroactividad total. Sin embargo, aún no se sabe nada de todos los casos juzgados previamente a la sentencia europea.

Es en este punto donde encontramos mayores problemas. Las exigencias de algunos clientes de recuperar todo el dinero desde la firma del contrato, choca con la figura legal de «cosa juzgada» que impediría que los casos ya juzgados, como el de BBVA, volvieran a pasar por el juzgado.

Cómo puedo calcular el importe que me tienen que devolver

Cada caso es distinto. Dependen, entre otras cosas de la duración del contrato, el suelo establecido y factores muy específicos como solicitudes de carencia o cambios en las condiciones de financiación.

Cuánto podrás recuperar por los gastos

Los gastos generados por la formalización de la hipoteca también son motivo de polémica y también pueden ser reclamados.

De acuerdo con la sentencia 705/2015 del Tribunal Supremo, las cláusulas que establecen que los gastos deben ser sufragados por el cliente son abusivas y, por lo tanto, se pueden reclamar estos gastos. Se entiende que, para ser legales, estos gastos deben ser compartidos entre las dos partes.

Los gastos a los que se refiere son: notaría, inscripción en el Registro de la Propiedad, costes de gestoría y los impuestos de Actos Jurídicos Documentados.

Los bancos se ponen a la devolución generalizada

Sin importar el importe, los bancos ya han expresado su voluntad de prolongar la situación mientras no exista una sentencia en firme que obligue a la devolución generalizada.

¿Cómo calculo lo que me van a devolver?

Como ocurre con las cláusulas suelo, cada caso es un mundo y debería estudiarse por separado. Cada caso supone grandes diferencias.

El IAJD se fija en cada comunidad autónoma y el importe oscila entre el 0,1% y 1%. Por otro lado los gastos de gestoría también pueden ser abrumadores, oscilando desde los 200 a los 600 euros, según casos. Por otro lado, la inscripción en el registro suele suponer unos 125 euros.

En definitiva, si quieres saber cuánto puedes recuperar tendrás que calcular cuánto gastaste en estos impuestos y pagos.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Los gastos de hipoteca que ya pagan los bancos en las cláusulas suelo

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En los casos de reclamaciones por cláusulas suelo, la banca empieza ya a asumir la mayor parte de los gastos de hipoteca. En muchos casos asumen gastos de notaría, gestoría y registro, aunque justifican lo cobrado ante los que reclaman. BBVA, Sabadell y Bankia son las entidades que más gastos pagan, por otra parte Banco Popular sigue cargando todos los gastos al cliente.

Gastos de hipoteca en las reclamaciones

Los gastos de hipoteca se han convertido en el nuevo problema de los bancos. En diciembre de 2015 en Tribunal Supremo, en su sentencia declaró nula la cláusula que obligaba al cliente a pagar todos los gastos de constitución de hipoteca. Desde entonces, los clientes están reclamando la devolución de los gastos de hipoteca.

Los bancos, por lo general, se resisten a devolver lo que el cliente tuvo que pagar. Sin embargo, poco a poco, las entidades están empezando a pagar algunos de estos gastos a los clientes. Además, en los nuevos créditos que se conceden empiezan a compartir la carga con los clientes.

Por el momento, los abogados y los clientes siguen a la espera de que el Tribunal Supremo se pronuncie sobre este tema y ofrezca una jurisprudencia clara al respecto. El reparto de los gastos de hipoteca, sigue siendo un problema a día de hoy.

Cada entidad bancaria ha hecho frente a este problema de una forma diferente. En algunos casos —BBVA, Bankia, Sabadell— los bancos comparten los gastos con sus clientes. Otros casos, como el de Banco Popular, el banco sigue cargando todo a sus clientes.

¿Qué son los gastos de hipoteca?

Es importante conocer en primer lugar qué son los gastos de hipoteca. Este proceso incluye, por norma general, los gastos de gestoría, notaría y registro. También se suelen incluir el pago de impuestos y la tasación de la vivienda.

Según los expertos, los gastos de una hipoteca media de 150.000 euros, pueden ascender hasta 5.335 euros. En estos gastos no se cuenta el pago por la tasación de la vivienda.

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Reclamación de gastos de las cláusulas suelo

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En Sin Cláusulas hemos estado aconsejando a nuestros clientes desde que apareció la sentencia del Tribunal Europeo que anulaba las cláusulas suelo y obligaba a devolver todo lo cobrado desde el inicio del contrato. Hemos dado consejos para las cláusulas suelo que han llevado a nuestros clientes a recuperar el dinero perdido y que les han ayudado a gestionar con Hacienda esa devolución.

En muchos casos, los bancos aunque se han plegado a la devolución, se han negado a pagar todo o han decidido que ese suelo era inferior la real. Estos casos han supuesto que los clientes recuperen menos de lo que deberían. Los bancos, de nuevo, tratan de salvarse ante la avalancha de reclamaciones.

Sin Cláusulas y los afectados por las cláusulas suelo

Hace unos meses ya escribimos en este mismo blog, que nosotros hemos gestionado muchos casos que han acabado en la devolución íntegra de las cuotas pagadas de más. Además, explicamos todo lo referente a Hacienda, de esta forma, podrás saber lo que más te conviene.

En Sin Cláusulas te ofrecemos gestionar tu reclamación. Recuerda que puedes reclamar no solo la devolución de lo pagado de más, también puedes recuperar los gastos de notaria, la gestión de la hipoteca, la tasación del inmueble y el registro de la propiedad.

Esto es lo que se llama reclamación de gastos, es un trámite realmente sencillo, el cliente solo debe facilitar la documentación necesaria para presentar una reclamación previa. Algunos bancos, con la presentación de esta reclamación ya devuelven el dinero. El problema es que nunca lo devuelven todo, para recuperar todo hay que acudir a un abogado.

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BBVA se aviene a devolver las cláusulas suelo previas a 2013

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Tras un largo pulso judicial, por fin BBVA ha decidido empezar a devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo sin una sentencia judicial en firme. Cuando están a punto de cumplirse los 4 años desde la sentencia del Tribunal Supremo en que consideraba nulas las cláusulas suelo poco transparentes, la entidad anuncia a sus clientes que devolverá todo lo cobrado de más por cláusulas suelo o IRPH.

BBVA y la sentencia de Europa

Tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, las entidades bancarias estaban obligadas a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato. De esta forma se tumbaba la doctrina anterior del Supremo, que limitaba la retroactividad a mayo de 2013.

En un principio, a pesar de las sentencias en su contra, BBVA se resistía a realizar una devolución generalizada y se limitó a contestar que estudiaría la devolución de lo cobrado de más a los clientes que correspondiese.

Desde BBVA han informado ya que, desde este pasado mes de abril, se ha procedido a informar y devolver todo lo pagado de más a los clientes.

Las cláusulas suelo y la devolución

Los casos de devolución, en un principio se estudiaban por separado, ya que la entidad entendía que cada caso debía estudiarse individualmente. Si se descubre que la cláusula fue aplicada antes de las sentencias sobre transparencia, es eliminada directamente y se le devuelve el dinero al cliente.

A todos los clientes se les informa de este proceso. Primero por correo electrónico.

BBVA no imponía cláusulas suelo

La entidad dejó de usar las cláusulas suelo en mayo de 2013, después de la sentencia del Tribunal Supremo que le obligaba a eliminar las cláusulas suelo poco transparentes. Además, en el caso de las hipotecas firmadas con Catalunya Caixa, los suelos hipotecarios dejaron de utilizarse a partir del 1 de julio de 2015.

De esta forma, BBVA es una de las primeras entidades en avenirse a los dictados de la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.