Cláusulas Suelo

Tras la decisión del Tribunal de Justicia Europeo de que los bancos españoles estaban obligados a devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo, mucha gente está más dispuesta que nunca a reclamar. Hasta ahora, la mayoría de los clientes que reclamaban solo recuperaban lo perdido a partir de mayo de 2013, tal y como señalaba el Tribunal Supremo en su sentencia. Una sentencia que ahora ha sido revocada por Europa.

Desde que se dio a conocer la decisión del Tribunal Europeo los bancos han tratado de poner remedio a la sangría que les supondrán los procesos de devolución que comenzarán a abrirse. En primer lugar el Gobierno ha salido al paso y ha creado una especie de acuerdo amistoso, entre el banco y el cliente, mediante el que se podrá recuperar el dinero sin necesidad de ir a juicio. El problema de este método es que, seguramente, no podremos recuperar todo el dinero.

La necesidad de contar con un abogado en procesos de cláusulas suelo

En primer lugar, todas las asociaciones de consumidores alertan del peligro de acudir a los acuerdos amistosos del banco sin la compañía de un abogado. Desde Sin Cláusulas ya hemos avisado de las trampas que las entidades bancarias suelen tender a los clientes que acuden a este tipo de acuerdos.

En ningún caso se debería firmar ningún acuerdo que no haya sido revisado por un abogado.

Desde el lunes se puede acudir al banco a reclamar la devolución del dinero perdido en las cláusulas suelo. El dinero puede reclamarse en efectivo si lo prefiere —de esta forma no tendría que declararlo—. Sin embargo, en todos los casos el banco se reserva el derecho a decidir hasta qué punto su cláusula era clara o no. De esta forma se limita la devolución del dinero a criterio del banco.

La entidad financiera tiene la obligación de ofrecer una respuesta dentro de un plazo límite de tres meses. Entonces, el banco realizará un cálculo —siempre en función de sus propios intereses— y se ofrecerá un acuerdo que el cliente deberá aceptar o rechazar.

Cuando no hay negociación

En algunos casos los bancos pueden negarse a negociar. En otro movimiento que beneficia a la banca, el decreto ley del Gobierno, no les obliga a devolver el dinero. Las entidades pueden alegar que la cláusula es transparente y negarse a devolver el dinero. En el mejor de los casos harán un cálculo favorable a la entidad.

De esta forma los bancos están tratando de ganar mediante la política lo que han perdido en los tribunales. Así la desprotección del consumidor sigue siendo la misma que antes de la decisión del Tribunal Europeo.

Abogados especialistas en cláusulas suelo

Es por este tipo de «jugadas» que es importante asesorarse antes de acudir al banco. En ningún caso se debería firmar nada que no haya sido revisado por un abogado especialista en cláusulas suelo.

Siempre será mejor reclamar en sede judicial para recuperar todo el dinero perdido en las cláusulas suelo desde el principio. De otra forma, el banco siempre jugará a favor. Es importante contar con el asesoramiento experto de un abogado para no perder dinero en el proceso.

Además, debes saber que Hacienda se llevará su parte de lo que se haya deducido en las declaraciones desde 2012.

Como te hemos venido contando durante las últimas semanas, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea decidió eliminar la retroactividad que el Tribunal Supremo había impuesto a las cláusulas suelo. De esta forma los afectados pueden recuperar todo el dinero perdido desde la firma del contrato. Ahora el Gobierno de España ha puesto en marcha una iniciativa con la que trata de evitar el colapso de los juzgados.

Las cláusulas suelo y el Gobierno de España

El Banco de España ha calculado que el impacto de la decisión del Tribunal de Justicia Europeo sobre la banca española será de 4.000 millones de euros. El Gobierno, para no atascar la justicia pretende poner en marcha un plan de «reconciliación» entre cliente y banco.

Los bancos, por su parte, no tienen previsto devolver el dinero de las cláusulas suelo de forma voluntaria. De momento, las únicas salidas son la vía judicial, en la que recuperarás todo el dinero perdido y los acuerdos, en los que puedes caer en alguna trampa del banco.

El Gobierno de España busca crear una especie de acuerdo entre los bancos y sus clientes, al que se pueda acudir, para no atascar los tribunales. Sin embargo, el mayor problema de esta solución sigue siendo la posibilidad de no recuperar todo lo perdido. Aunque el texto todavía sigue estudiándose, el mayor problema surge con las posibles quitas o favores a la banca.

Por eso, la mejor opción siempre será reclamar por vía judicial.

Hacienda y las cláusulas suelo

Como es previsible —y como viene sucediendo desde la primera sentencia en 2010— Hacienda estará presente para reclamar su parte.

Según ha señalado el ministro de Hacienda, se tendrá que revisar la deducción que se aplicaron los propietarios y, si al eliminar la cláusula suelo, el importe es menor, también deberá serlo la deducción. Por tanto, muchos de los que se libren de las cláusulas suelo, se verán con la desagradable sorpresa de tener que devolver dinero a Hacienda.

Además, lo que el banco devuelva al cliente se deberá incluir en la declaración en la base del ahorro como ganancia patrimonial, por lo que tributará al 19%. En caso de que lo pagado de más haya sido deducido de las rentas anteriores, habrá que presentar declaraciones complementarias por los ejercicios que se hayan deducido.

Esta doctrina del Ministerio de Hacienda no es demasiado clara y no parece que pueda llegar a buen puerto, según señalan los expertos. De momento, la mejor opción es reclamar por vía judicial la devolución de todo lo pagado de más en cláusulas suelo.

Si te has visto afectado por este tipo de estrategias, desde SinCláusulas te ofrecemos diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando ganamos tu demanda en el juzgado. También aplicamos un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no tendrás que pagar nada, y solo pagarás en el caso de firmar un acuerdo favorable. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Tras la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo, que concede la retroactividad completa para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo, surgen algunas nuevas preguntas. La más importante de estas es: ¿Qué pasa con todos los usuarios que firmaron un acuerdo extrajudicial con sus bancos? Desde Sin Cláusulas hemos advertido en muchas ocasiones de que nunca se debe firmar nada con el banco. El problema surge ahora, tras la sentencia, ¿se quedan fuera de la devolución del dinero?

La solución del Gobierno

En primer lugar conviene señalar que este tipo de acuerdos con el banco solían ocultar trampas. La cláusula suelo se retiraba a cambio de no demandar y de no recuperar nada de lo que se había perdido. Los clientes que acudían a estos acuerdos, no podían sacar los documentos de la sucursal y, en muchos casos, tenían que firmar en ese momento o la oferta se les retiraba. Por supuesto, firmar estos acuerdos impedía cualquier reclamación futura.

El Gobierno, además, ha excluido a este colectivo de la solución que han planteado para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo.

A los afectados todavía les queda acudir a la vía judicial, pero incluso esta parece que será muy complicada.

Los acuerdos con el banco

Este tipo de acuerdos fueron habituales, sobre todo, ante la inminente llegada de las grandes sentencias contra la cláusulas suelo. Una vez más los bancos han salido ganado con este tipo de acuerdo, ya que se ahorran el pago de muchas devoluciones.

En estos pactos, los bancos llamaban a sus clientes y les ofrecían un acuerdo para eliminar la cláusula suelo de sus contratos, a cambio de elevar el tipo de interés o, peor aun, a cambio de cambiar el tipo variable por uno fijo. Aunque suponía una reducción de la mensualidad, era mucho menor de la que habrían logrado mediante el juicio.

La trampa era doble, pues además de ofrecer un tipo mayor y más gravoso, se les obligaba a firmar un acuerdo de confidencialidad y otro mediante el que se renunciaba a tomar cualquier acción judicial futura en relación a estos casos.

La retroactividad total y los acuerdos de los bancos

Ahora que el tribunal de Luxemburgo ha dictado que se podrá recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo desde la firma del contrato, algunas familias se encuentran con que no pueden reclamar. Los acuerdos que firmaron con el banco les dejan fuera de cualquier reclamación.

El Gobierno los excluirá de su iniciativa para recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo. Según ellos, si ya se comprometieron a no reclamar, ahora ya no pueden hacerlo.

Estos acuerdos, que en muchos casos se firmaban en masa, han aligerado mucho las cuentas que deberán pagar las entidades financieras.

¿Podré reclamar que me devuelvan el dinero?

Si has firmado uno de estos contratos la solución judicial será complicada. Sin embargo, es posible recuperar el dinero perdido en las cláusulas suelo, incluso habiendo firmado uno de estos acuerdos.

Aunque será complicado, será necesario que el juez señale que este acuerdo de anulación contiene cláusulas abusivas. De esta forma se deberá anular una cláusula abusiva que impide que se reclame por otra cláusula abusiva. Si se consigue que se anule el contrato, se podrá reclamar la devolución del dinero.

Por suerte, muchos juzgados están anulando estos contratos. Estos contratos se están estudiando uno por uno y, en la mayoría de los casos, están siendo declarados abusivos y están siendo anulados por los juzgados.

Una de las principales preocupaciones de nuestros clientes es la devolución del dinero de las cláusulas suelo. Como ya sabrás, hasta ahora, resultaba muy difícil recuperar todo el dinero perdido. El Tribunal Supremo limitó la retroactividad a mayo de 2013, por eso los bancos no devolvía todo lo cobrado de más. Tampoco lo hacían las entidades que, en caso de eliminar la cláusula suelo, se negaban a devolver las cantidades cobradas de más.

Esto ha cambiado a raíz de la decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que obliga a los bancos a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato. Según la decisión que tomó la semana pasada el tribunal europeo, la limitación a la retroactividad es incompatible con la legalidad europea y por eso se deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

¿Cómo recupero el dinero perdido en las cláusulas suelo?

En primer lugar, tendrás que acudir a un abogado especialista en cláusulas suelo. Los bancos siguen negándose a devolver el dinero, la única forma de conseguirlo es mediante una reclamación. Solo mediante un juicio podrás recuperar todo tu dinero.

Aunque los bancos siguen ofreciendo pactos para retirar el suelo de las hipotecas, desde Sin Cláusulas ya hemos avisado en muchas ocasiones de las trampas que los bancos suelen tender a sus clientes. La mejor solución siempre es acudir a un abogado y reclamar la devolución del dinero en el juzgado.

Primeras sentencias

Algunas Audiencias Provinciales españolas, como es el caso de Málaga, ya ha comenzado a aplicar la sentencia del Tribunal de Justicia Europeo y están obligando a los bancos a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

En estos casos, los juzgados han obligado a eliminar las cláusulas suelo de dos hipotecas —Unicaja y Cataluña Banc— y a devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

Los afectados por las cláusulas suelo están siendo respaldados por los juzgados españoles que no están dudando en aplicar la nueva doctrina europea.

Recupera tu dinero con Sin Cláusulas

Si todavía no te has decidido a reclamar por tu cláusula suelo, ahora es el mejor momento. No sigas pagando de más cada mes. Reclama, elimina tu cláusula suelo y recupera todo el dinero que hayas perdido.

En Sin Cláusulas hemos llevado a cabo con éxito muchas reclamaciones. Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso, te asesoraremos desde el primer momento y te apoyaremos en cada paso de la reclamación, te informaremos de cada paso y siempre estaremos a tu lado.

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Después de tanto tiempo esperando, por fin la Unión Europea se ha pronunciado contra las cláusulas suelo. El Tribunal de Europeo de Justicia, que este verano se pronunció a favor de sostener la restricción a la retroactividad impuesta por el Tribunal Supremo, se ha pronunciado hoy a favor de aplicar una retroactividad total en las cláusulas suelo.

Este es un duro golpe para la banca en España, a partir de ahora, deberá devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo, desde el inicio del contrato. Esta decisión pasará una factura enorme a los bancos que tendrán que prepararse para devolver entre 3.000 y 5.000 millones de euros en concepto de indemnizaciones. Nada más conocerse la noticia, las bolsas se han desplomado, el Banco Sabadell y Banco Popular —los más afectados—, por ejemplo, ha sufrido una caída del 6%.

Una sentencia muy esperada

La banca llevaba un tiempo esperando que el Tribunal Europeo se pronunciase sobre este tema. A pesar de que la primera impresión fue que se seguiría aplicando la doctrina del Tribunal Supremo que limitaba la devolución a mayo de 2013, la decisión final ha sido la que esperaban los afectados y sus abogados. La banca deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato.

Este verano el abogado general de la Unión Europea dio un soplo de aire a las entidades. En ese momento se pronunció a favor de seguir aplicando el criterio del Tribunal Supremo sobre la restricción de la retroactividad.

Al final, el Tribunal le ha dado la razón a las Audiencias de Granada y Alicante y se ha pronunciado a favor de devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato. Tal y como apuntaban algunos tribunales españoles, la sentencia señala que:

«la declaración del carácter abusivo de una cláusula debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación con la que se encontraría el consumidor de no haber existido la cláusula».

La traducción: la banca deberá devolver todo lo cobrado de más desde la firma del contrato y no se podrá limitar la retroactividad.

Limitación de la retroactividad

Sobre la limitación de la retroactividad que impuso el Tribunal Supremo, desde Europa le afean la conducta. Aseguran que limitar la devolución no ofrece ningún tipo de protección al consumidor, al contrario, supone una vía libre para las entidades para seguir con las prácticas abusivas, que ya han supuesto enormes pérdidas a sus clientes.

Aunque en primera instancia, el abogado general apostó por continuar con la vía proteccionista del Supremo y seguir limitando la retroactividad, la esperada sentencia final ha decidido proteger al cliente frente a los continuos desmanes de la banca.

En Sin Cláusulas siempre te hemos aconsejado acudir a los juzgados para recuperar tu dinero. Ahora más que nunca te invitamos a que contactes con nosotros para reclamar todo el dinero perdido en las cláusulas suelo. Nosotros te ofrecemos una asesoría continua y la seguridad de contar con el respaldo de un grupo de abogados con mucha experiencia en este tipo de reclamaciones.

La retroactividad de las cláusulas suelo ha sido uno de los principales problemas en los juicios. Los juzgados no han sido capaces de unificar sus criterios.

Ni siquiera cuando el Tribunal Supremo dictaminó que la retroactividad debía limitarse a mayo de 2013.

A día de hoy, tras la decisión del Tribunal de Justicia Europeo, de no levantar esa limitación, los juzgados siguen sin unificar sus criterios.

La sentencia del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo dictó en una sentencia hace tres años que todos los bancos deberían devolver lo cobrado de más en cláusulas suelo, pero limitando la devolución al 9 de mayo de 2013.

¿A qué se debía esta limitación? En ese momento se temía que si las entidades tuvieran que devolver todo el dinero, la estabilidad del sistema financiero quedaría gravemente afectada.

Retroactividad de las cláusulas suelo

El año pasado, la Comisión Europea, en el documento técnico que remitió a la corte, se expresaba a favor de la retroactividad completa de las cláusulas suelo. Según el informe, el Código Civil que no se puede limitar la retroactividad en la devolución del dinero en cláusulas limitadas por abusivas.

Sin embargo, el abogado general de la corte, expuso que la ley comunitaria no determina las condiciones en las que un órgano jurisdiccional nacional puede limitar los efectos de las resoluciones por las que se califica como abusiva una cláusula contractual. De esta forma, deja al criterio del ordenamiento interno precisar esas condiciones.

La conclusión es muy clara, de esta forma el abogado general propone al Tribunal que limite la retroactividad de las cláusulas suelo, siguiendo los mismos criterios que aplicó el Tribunal Supremo.

Proteger al sistema bancario

El abogado señala que un órgano superior es capaz de ejercer su deber de proteger al usuario, mediante la previsión de posibles problemas macroeconómicos asociados a la retroactividad total de las cláusulas suelo.

De esta forma se respalda la decisión del Supremo y considera que el impacto que tendría sobre la economía española la decisión de no limitar la retroactividad, es motivo suficiente para limitar la devolución del dinero.

Aunque esta decisión no es vinculante, por norma general las decisiones del Abogado General suelen marcar la pauta de decisión del Tribunal Europeo.