Cláusulas Suelo

Las entidades bancarias españolas se han hecho a la idea de que el juicio que está visto para sentencia no será a su favor. Tanto es así que algunos bancos se están adelantando y ofreciendo a sus clientes «soluciones» a los préstamos que aún cuentan con una cláusula suelo. Son muchas las entidades que todavía cuentan con prestamos vivos en sus carteras con cláusulas suelo. La macrodemanda que ha puesto en jaque a más de 101 entidades financieras que aplicaban este tipo de cláusulas en sus contratos, parece que lleva camino de ser resuelta próximamente en favor de los demandantes.

Gracias a las cláusulas suelo los bancos han logrado embolsarse hasta 24.000 millones de euros debido a los sobrecostes que aplicaban a las hipotecas, pues dichos suelos han impedido a los usuarios beneficiarse de las continuas bajadas de los tipos de interés. Si, al final, esta macrodemanda se resuelve a favor de los clientes, los bancos se verán obligados a revisar y retirar las cláusulas suelo de todos sus contratos hipotecarios. Se espera que la resolución llegué antes de terminar este año.

Aunque conocían el riesgo desde la famosa sentencia del Tribunal Supremo de mayo de 2013, los bancos se han negado una y otra vez ha retirar las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios ya que hacerlo supone un coste de entre 260 y 400 millones de euros en caso de que los juzgados les obligaran también a devolver lo cobrado de más durante ese periodo.

Hay un cambio significativo en las entidades algunas, como Catalunya Bank ya han comenzado a eliminar las cláusulas suelo de todos los contratos, otras están ofreciendo soluciones viables para los usuarios afectados. Hay que tener mucho cuidado pues una de las opciones que ofrecen estas entidades es la de una retirada temporal de la cláusula suelo, si acepta esta solución está aceptando la existencia de la cláusula suelo en su contrato, lo que podría resultar problemático para su cancelación en el futuro.

Sin previo aviso, la cuenta bancaria asociada a la hipoteca tiene una comisión. Al principio, la tasa ronda los 15 euros, pero las cantidades han ido creciendo hasta los 80 euros anuales. Los clientes alzan la voz, acuden a asociaciones de consumidores y hasta el Banco de España, pero la mayoría tiene dificultades para deshacerse de esa nueva imposición.

La comisión, cuestionada por Banco de España, tiene una raíz común: el fin de las cláusulas suelo. El cerco judicial contra estas condiciones hipotecarias está llevando a las entidades a buscar, por nuevas vías, la rentabilidad que pierden en los tribunales.

Liberbank ingresa 82 millones de euros anuales por esta vía, el Banco Sabadell, 238 millones, Caixabank, 274 millones y Bankia, 45 millones, aunque las plataformas de afectados calculan magnitudes muy superiores. Los tribunales anulan las cláusulas suelo y las entidades aplican nuevas recetas. Obligan a contratar fondos de inversiones, planes de pensiones y seguros. Son condiciones innegociables. O se aceptan o no hay crédito.

El primer resquicio que han encontrado los bancos para obtener nuevas fuentes de ingreso son los seguros. La firma de la hipoteca lleva condicionados seguros de todo tipo en función de las características de los hipotecados.Suelen ser seguros que el cliente se comprometió a mantener durante años sin que el banco garantizara un precio fijo, de forma que ahora los firmantes se encuentran con que los seguros se encarecen año tras año, sin poder eliminarlos.

Las comisiones también son una vía adicional. Algunos bancos las han fijado en el 1% de apertura, lo que implicaría unos 1.000 euros de ingresos al banco cada vez que concede 100.000 euros de hipoteca. «Desde hace unos días me han comunicado por email que mi cuenta pasa a llamarse «cuenta 1,2,3″. Al leerme las condiciones y requisitos, he comprobado que a mi me cobrarían las comisiones más altas», explica una usuaria del Banco Santander, que retiró todas sus cláusulas suelo a mediados de 2013 cuando el Tribunal Supremo condenó este tipo de requisito.

A pesar de que los diferenciales caen en los últimos meses, las comisiones nacen, crecen y se multiplican. En España, un millón y medio de familias podrían tener cláusulas suelo que tienen que desaparecer. Por ello, hay mucha caída de ingresos por compensar.

Con su sentencia de mayo de 2013 que declaró nulas las cláusulas suelo en hipotecas, el Tribunal Supremo abrió la caja de pandora para todos los bancos que tienen este tipo de acotaciones en sus contratos. Provocando un aluvión de reclamaciones de los clientes en los juzgados que aún no ha terminado.

Bankia tiene este tipo de cláusulas suelo en su cartera hipotecaria que impiden al cliente beneficiarse completamente de la bajada del euribor, ahora en mínimos históricos. Por ello encaró 455 procedimientos judiciales abiertos a cierre del ejercicio 2014. Y todo apunta a que el número seguirá creciendo durante el 2015.

En casi todos los casos, los jueces han fallado en contra de la entidad, según precisa Bankia en un informe publicado hace unos días. De las 167 sentencias que se dictaron por demandas de nulidad de cláusula suelo, la Justicia ha dado la razón al cliente en 156 ocasiones, lo que supone el 93% del total.

La entidad nacionalizada cuenta con 3.984 millones de euros de créditos con cláusulas suelo . Y de este volumen, 3.679 millones las tienen activadas. En la cartera hipotecaria existen 34.000 operaciones con cláusulas suelo, el 4% del total de operaciones, por importe de 2.450 millones.

El Banco de España envió en 2013 una carta a la patronal bancaria en la que recomendaba revisar la adecuación de las cláusulas suelo a los criterios de transparencia del Alto Tribunal en su fallo de 2013. Según Bankia, «no existen elementos que permitan concluir de manera taxativa» que sus cláusulas suelo «no puedan superar el doble filtro de transparencia que exige la sentencia». De todas formas dejaron de incluirse en abril de 2014.

La lucha de bancos y clientes en los juzgados ha dado un giro importante con las demandas colectivas que incluyen a 15.000 clientes y que quedó vista para sentencia. Esta asociación de consumidores espera que las cláusulas suelo en España «sean historia antes de las vacaciones judiciales del mes de agosto». Y no es la única que anticipa una resolución a corto plazo, antes de las elecciones generales previstas para finales de año.

Es probable que la Justicia obligue a las entidades a eliminar estas acotaciones de sus hipotecas en lo que queda de 2015, lo que impactará negativamente en su margen de intereses del próximo ejercicio. «Con las elecciones previstas para diciembre, una sentencia positiva para los demandantes es cada vez más probable», dice la primera firma.

El impacto negativo de la retirada de estas cláusulas en Bankia será del 2% del beneficio antes de impuestos en 2016, inferior al que experimentarían otras entidades financieras como Popular (15%), Sabadell (11%) y CaixaBank (8%). La medida, sin embargo, no afectaría a Bankinter o Santander, que no tienen cláusulas suelo en sus hipotecas, y tampoco a BBVA, que ya las ha eliminado.

En la hipótesis de que el fallo obligara a la banca a retirar estas cláusulas con efecto retroactivo desde mayo de 2013, fecha de la primera sentencia del Supremo, el coste conjunto ascendería a 980 millones de euros. En este escenario, CaixaBank sería la entidad más afectada, con 400 millones, seguida por Sabadell (300) y Popular (260).

En el actual entorno de beligerancia entre entidades y clientes por las cláusulas suelo, se recalca que éstas «son legales» y hace un llamamiento a la responsabilidad de los ciudadanos más que de los bancos. Apunta a que las cláusulas «son negociables y no necesariamente han de formar parte del contrato» e insta a los clientes a plantearse la idoneidad de las ofertas de tipos fijos que dan la tranquilidad de no poder ser modificados a lo largo de la vida del préstamo.

Los jueces no deben recalcular los intereses de demora de un préstamo hipotecario cuando ese interés se considere abusivo. Asó lo ha considerado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en un auto mediante el que se ha contestado una cuestión prejudicial planteada por el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Santander sobre las consecuencias que tiene la consideración de abusividad de una cláusula en préstamos hipotecarios. Estas cláusulas no deben aplicarse o deben dejar de aplicarse, pero, en ningún momento, pueden ser modificadas por el juez.

En el auto, el Tribunal Europeo da respuesta a dos dudas de interpretación sobre la repercusión en el procedimiento de ejecución hipotecaria entender como abusiva una cláusula que establecía unos intereses de demora del 20%, y otra que permitía reclamar al devolución total del préstamo por el impago de una fracción de única cuota (denominada cláusula de vencimiento anticipado).

La cuestión surgió en el curso de un procedimiento de ejecución hipotecaria en el que el BBVA reclamaba 66.700 euros de principal, más 20.000 de intereses a una pareja por el impago entre julio y octubre de 2012 de cuatro cuotas de una hipoteca que habían suscrito con la entidad bancaria por un monto total de 80.000 euros.

Según la interpretación del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en el seno de un contrato celebrado entre un profesional y un particular, la consideración por parte del juez de que una cláusula es abusiva conlleva que éste «está obligado únicamente a dejar sin aplicación» dicha cláusula, «sin estar facultado para modificar nada en ella». Y añade: «la disposición puede interpretarse en el sentido que permita el juez nacional, reducir el importe o cancelarlo completamente».

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea considera la cláusula como abusiva, por lo tanto el juez podrá proceder a lo que corresponda para una cláusula de este tipo, aunque el banco haya respetado el plazo de impago de tres meses que estipula la ley española.

Eliminar la cláusula suelo de tu hipoteca puede suponer un ahorro mensual de hasta 200 euros. Aunque, tras las últimas sentencias del Tribunal Supremo, hay bancos como el BBVA que han eliminado las cláusulas suelo de todas sus hipotecas, hay otros bancos como el Banco Popular que se oponen a ejecutar la sentencia y siguen aplicando este tipo de cláusulas abusivas y perjudiciales para el usuario, que se ve privado continuamente de las posibles rebajas del precio de sus cuotas, los bancos que se niegan a eliminar la cláusula suelo de los contratos hipotecarios, además, las aplican de forma incorrecta, pues casi nunca avisan al usuario de este tipo de prácticas.

En España, además, el usuario se encuentra con la odisea de la reclamación judicial. Los departamentos de atención al cliente te pasan de un lado a otro y te mantienen durante largos periodos de tiempo en espera, todo eso con el fin de marearte y esperar que cuelgues, si eres capaz de soportar el laberinto al que te enfrentan, seguramente tratarán de hacerte desistir contándote cualquier cosa que se les ocurre y que, siempre, suele ser falsa y no tiene nada que ver con la ley; más de una vez le dirán que esas cuotas están bien cobradas y que será mejor para usted que no reclame nada, ya que, de lo contrario tendrá que enfrentarse a los juicios y sus costas.

Sin embargo, si persistes y consigues poner la reclamación siempre te devuelven lo cobrado de más. Debe saber que este tipo de cláusulas, la mayoría de las veces, aparecen ocultas, mezcladas en el cuerpo de otras cláusulas, lo que las convierte en cláusulas abusivas que pueden ser eliminadas de cualquier contrato, según la directiva europea y las últimas sentencias del Tribunal Supremo. El usuario que está siendo perjudicado por este tipo de acciones, debe tener muy claro que no pierde nada reclamando, no tiene nada que perder y sí mucho que ganar, lo más importante, eliminar la cláusula suelo.

En Sin Cláusulas somos un grupo de abogado expertos en este tipo de materia, con muchos años de experiencia a nuestras espaldas, apoyamos y asesoramos a nuestros clientes durante todo el proceso de tramitación y demanda, para que no se sienta sólo y sepa en todo momento que recuperará su dinero, ése que los bancos le han robado indebidamente mediante este tipo de procedimientos ilegales. Nos hemos posicionado como líderes en este segmento del mercado ya que nos avala nuestra experiencia y la cantidad de casos ganados, siempre en beneficios de nuestros clientes.

Si se ha visto afectado por este tipo de estrategias y necesita eliminar la cláusula suelo de su contrato hipotecario desde SinCláusulas ofrecemos a las familias afectadas por este tipo de acciones diversas modalidades de pago, y solo cobramos cuando se gana la demanda en el juzgado. También se aplica un mejor precio en caso de realizar una gestión previa extrajudicial, donde no deberían desembolsar nada, y solo en el caso de firmar un acuerdo favorable para nuestros Clientes. Llámanos sin compromiso alguno al Teléfono de Atención al Cliente 629 879 429.

Tras muchas demandas de los sindicatos, el Banco Sabadell convino en negociar las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios que cobraba a sus empleados, penalizados con tipos mínimos del 1,75%, muy por encima de los precios actuales del mercado financiero. Sin embargo, el acuerdo alcanzado por la entidad con la mayoría sindical no ha satisfecho a todos los representantes de los trabajadores, sino que ha causado un nuevo enfrentamiento entre ellos.

Actualmente el grupo tiene activos 564 préstamos con cláusula suelo de trabajadores de Banco Sabadell (firmados antes de abril de 2013), 2.041 de empleados de la antigua CAM y otros 2.006 de los incorporados de BMN. Para solucionar esta situación, todos los préstamos actuales de primera vivienda tendrán a partir de ahora la posibilidad de cambiar las condiciones aun tipo fijo (del 1,10% hasta 20 años, 1,15% hasta 25 años y 1,20% hasta 30 años) dependiendo de la vida útil del préstamo. Para aquellos con un plazo superior a 30 años también podrán modificar sus condiciones mediante un contrato privado. Por su parte, todos los préstamos futuros volverán a la situación anterior a abril de 2013, que pasan por un tipo de interés variable de Euríbor menos 0,50%.

No obstante, en todos los casos será obligatorio contratar el Seguro BS de Protección Vida Empleados (55% de descuento sobre el cliente) que cubra la diferencia entre el préstamo y el Seguro Colectivo de Vida (1,3 anualidades de salario). Cuando el trabajador disponga de un seguro de vida vigente, podrá retrasar la contratación hasta el vencimiento, pero en ningún momento podrá librarse de la contratación.

El acuerdo ha sido suscrito por la mayoría sindical conformada por CCOO, Cuadros, Sicam, CSC, USO, ELA y LAB, mientras que CGT y UGT no sólo no lo han firmado, sino que han vertido duras críticas sobre las formaciones sindicales firmantes.

CGT se ha mostrado especialmente crítico, ha denunciado que “para conseguir la firma del 75% de la representación”, el Sabadell se ha valido de una “otro pacto secreto y personalizado” para los sindicatos firmantes, que serían “subvencionados por el banco” y a los que al mismo tiempo se les permitiría “mantener liberados a tiempo completo a sus dirigentes sindicales”. Mientras tanto, “al resto de sindicatos nos aplica el acuerdo general de la AEB que no permite tener más de 75 horas mensuales”.

El sindicato se lamenta también de que “la dirección del banco vuelve a hacer negocio con su plantilla” al ofrecer la novación a unos tipos de intereses fijos ligados a la contratación de un seguro de vida con Zurich, cuando “lo más conveniente hubiera sido un seguro de amortización de préstamo que cubriera fallecimiento, despido, etc.”.

Las críticas de UGT a este pacto también se dirigen a la inclusión obligatoria de este seguro. Según señala, el Sabadell “encarece el coste del préstamo con la inclusión del seguro de vida y que además pretende recortar ventajas sociales” a todos los trabajadores, “incluidos los que no tienen ningún tipo de préstamo”.

UGT avisa de que seguirá reclamando “lo que la justicia ya ha determinado”: “la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de los intereses del año anterior”.

Las cláusulas suelo prosiguen su camino hacia la extinción: ahora, los autónomos perjudicados por esta figura contractual también obtienen el amparo de los tribunales. Un juzgado de Murcia ha dictado una sentencia favorable a un trabajador por cuenta propia a quien una entidad bancaria había concedido una hipoteca vinculada a un ‘suelo’, el cual ha sido anulado. Además, el BBVA se ha visto forzado a extinguir esta figura de los clientes de Catalunya Caixa, entidad adquirida por el banco de FG.

El Juzgado de lo Mercantil nú­mero 1 de Murcia re­solvía así el li­tigio entre el Banco Popular y el tra­ba­jador au­tó­nomo, a quien la en­tidad había otor­gado un prés­tamo por un local im­po­niendo una cláu­sula suelo del 4%. Desestimando los ar­gu­mentos del banco, el or­ga­nismo de Justicia de­ter­minó que no se dieron las con­di­ciones de trans­pa­rencia de­bi­das.

El banco de­fendió en todo mo­mento que se in­formó al tra­ba­jador pun­tual­mente sobre las con­di­ciones de la hi­po­teca. El juz­gado, sin em­bargo, es­timó que la en­tidad no había de­mos­trado haber pro­por­cio­nado datos ve­races y com­pletos a su cliente, de modo que éste pu­diera ac­tuar con total co­no­ci­miento de causa y pleno co­no­ci­miento de lo que es­taba fir­mando.

La re­so­lu­ción del juz­gado mur­ciano sigue la es­tela de otras si­mi­lares en casos que afectan a pe­queñas y me­dianas em­pre­sas, en­fren­tadas en los tri­bu­nales a bancos que les han con­ce­dido hi­po­tecas por naves o lo­cales in­clu­yendo un ‘suelo’ que les im­pide be­ne­fi­ciarse de las ba­jadas de los tipos de in­te­rés.

Las cláu­sulas suelo con­sisten en la im­po­si­ción de un lí­mite a las ba­jadas del Euribor en los con­tratos de hi­po­teca. En mayo de 2014, el Tribunal Supremo dictó sen­tencia es­ta­ble­ciendo que estas cláu­sulas eran nulas en todos aque­llos casos en los que no exis­tieran unas con­di­ciones «comprensibles y trans­pa­ren­tes» para el usua­rio.

A partir del fallo del Supremo, se han ve­nido su­ce­diendo los fa­llos en contra de la banca, que llegó a perder casi nueve de cada diez pro­cesos ju­di­ciales por esta causa. Además, en la ac­tua­lidad está pen­diente de re­so­lu­ción la ma­cro­de­manda co­lec­tiva pre­sen­tada por una aso­cia­ción de con­su­mi­do­res, me­diante la cual se ha so­li­ci­tado la sus­pen­sión cau­telar de las cláu­sulas suelo de 101 en­ti­dades fi­nan­cie­ras. A fi­nales de este mes de junio se ce­le­brará la vista previa de la causa.

El presidente de la Unión de Consumidores de Asturias ha anunciado esta semana que se reforzará la lucha contra las cláusulas suelo de los contratos hipotecarios iniciando reclamaciones por vía judicial contra las entidades financieras que están siendo «absolutamente reticentes» a eliminar este tipo de cláusulas abusivas de sus contratos. Según sus cálculos, unas 40.000 familias asturianas siguen pagando un 4% de interés, cuando deberían estar pagando un 1%.

Según ha explicado, próximamente dará mas información sobre está nueva iniciativa en la que serán los magistrados»los que van a resolver la anulación de la clausula suelo en beneficio de los ciudadanos». Ya ha adelantado que estas reclamaciones se harán «sin coste alguno para las familias«. El presidente de UCE se ha mostrado muy crítico con las entidades financieras a las que echa en cara que se financien de «forma ilícita» aplicando una cláusula que ha sido declarada como «abusiva» en hasta tres veces por el Tribunal Supremo.

En ese sentido ha señalado la enorme responsabilidad que este tipo de cláusulas representan para cerca de 40.000 hogares que «debido al abuso de las entidades financieras están pagando el 4% de interés por su hipoteca cuando deberían estar pagando un 1%«. Al menos el 30% de las ejecuciones hipotecarias se deben al sobrecoste que representa la clausula suelo. Este sobrecoste representa que las familias paguen «20, 30 y hasta 40 veces más de lo que deberían» en sus cuotas mensuales. En una década, con el actual Euribor, cada familia pude llegar a pagar «entre 15.000 y 30.000 euros» de más por culpa de estas cláusulas abusivas.

A pesar de estos datos, el máximo representante de la Unión de Consumidores en Asturias ha puesto de manifiesto la excepcionalidad del Principado como la única comunidad autónoma de España donde se está sancionando a los bancos por tener cláusulas suelo (8.000 euros por cada contrato).

Esta medida del Gobierno autonómico, «impulsada por la UCE», ha sido aplicada a todas las entidades financieras que han firmado alguno de los contratos hipotecarios donde se ha conseguido que se elimine estas cláusulas abusivas y se devuelva el dinero cobrado de más desde el 9 de mayo de 2013, como dicta una sentencia del Supremo.

Liberbank acepta por primera vez la nulidad de una cláusula suelo en un contrato hipotecario suscrito con un cliente y acepta retirar la cláusula de dicho contrato.

Liberbank, el banco en el que se integró la ya desaparecida Caja Cantabria, ha aceptado por vez primera en su historia la nulidad de una cláusula suelo hipotecaria. La entidad se ha allanado -es decir, ha aceptado- ante una demanda interpuesta contra una cláusula de suelo en una hipoteca, hecho que se produce por primera vez en la región cántabra.

De esta forma, Liberbank reconoce la nulidad de la cláusula suelo y se allana en tres de los extremos planteados en la demanda, ya que además de admitir dicha nulidad, el banco muestra su conformidad a eliminar la cláusula del contrato y devolver del mismo modo las cantidades cobradas de más e indebidamente, aunque sólo desde mayo de 2013, fecha en que se dictó la primera sentencia del Tribunal Supremo sobre cláusulas suelo, y en la que decretó la ilegalidad de las mismas.

En este ámbito, y según el escrito de allanamiento, el banco considera «totalmente improcedente» y «contrario» a la doctrina del Alto Tribunal la reclamación de las cantidades por aplicación de la cláusula con anterioridad a mayo de 2013. Además, la entidad bancaria se opone a la imposición de las costas, alegando que no ha habido una reclamación previa.

Se trata, por lo tanto, de un allanamiento parcial, pues la defensa, solicitó la retroactividad total, esto es, que se devolviera el dinero abonado de más desde el inicio del préstamo y no sólo desde mayo de 2013. Sobre esta cuestión, el letrado apunta que desde que se dictó la última sentencia del TS, el Juzgado de lo Mercantil sólo concede la retroactividad desde mayo de 2013, cuando antes lo hacía desde el inicio del préstamo hipotecario.

Además, la Audiencia de Cantabria ha elevado una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea, preguntado a este tribunal si es conforme a la legislación de defensa de los consumidores comunitaria que se limite la retroactividad. En su opinión, el tribunal europeo «obligará a que los tribunales españoles terminen aplicando la retroactividad total y no lo decidido por el Tribunal Supremo«.

Antes y después

En cualquier caso, el allanamiento de Liberbank en la cláusula suelo constituye una novedad «importante» por parte de la entidad, que podría así haber optado por «cambiar la estrategia» seguida hasta ahora, como ocurrió con las participaciones preferentes, asunto en el que la antigua Caja Cantabria pasó de litigar las demandas a allanarse en «todas».

«Es una noticia importante porque puede marcar un antes y un después en la forma de encarar estos procesos por parte de Liberbank», que hasta ahora se oponía «por completo» a las demandas y los pleitos acababan en sentencia, pues en el banco «normalmente eran reacios a un acuerdo», o los que planteaban eran «difícilmente aceptables».

Todo el que tenga una hipoteca con Catalunya Banc está de enhorabuena, ya que el BBVA ha decidido eliminar las cláusulas suelo de los contrato hipotecarios suscritos con la entidad Catalunya Banc, y procederá a provisionar a la entidad con los costes que supondría la eliminación por parte de los tribunales de todas estas cláusulas impuestas a sus clientes por la entidad. BBVA estima que la devolución de estas cláusulas supondría un gasto de unos 60 millones de euros, aunque el cálculo final todavía está por realizarse.

El BBVA que no desea más complicaciones con las cláusulas suelo, por ello tomará diversas acciones con los contratos hipotecarios firmados con Catalunya Banc, la primera decisión tomada en este aspecto es la de eliminar todas las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios. Yendo todavía más lejos, BBVA ha decidido provisionar al banco con la cantidad necesaria para cubrir los posibles gastos que se generarían si Catalunya Banc tuviese que devolver lo cobrado de más desde mayo de 2013.

Las cláusulas suelo son condiciones muy habituales que las entidades bancarias introducían en sus contratos hipotecarios sin avisar al cliente y sin ofrecer toda la información necesaria. De esta forma los bancos introducían una cláusula poco transparente que sólo les beneficiaba a ellos, ya que los intereses jamás podían bajar de un tope fijado por ellos que solía estar en el 3%, de esta forma y con cierta previsión de lo que iba a ser el mercado actual, las entidades se aseguraban seguir cobran altos intereses.

BBVA ya fue condenado en 2013 por el Tribunal Supremo a eliminar todas las cláusulas suelo de sus contratos hipotecarios, aquella sentencia sentó jurisprudencia y ahora es seguida por todos los tribunales españoles. La entidad asegura que todavía se ha realizado el cálculo total de las pérdidas que supondría la devolución del dinero de todas estas cláusulas suelo, aunque estima que la cifra podría rondar los 60 millones de euros.